سرویس BNPL (الان بخر بعداً پرداخت کن) چیست؟ و چگونه کار می کند؟

در این مقاله، می خواهیم به بررسی یکی از محبوب‌ترین این سرویس‌ها بپردازیم سرویس BNPL یا همان “الان بخر، بعداً پرداخت کن!”.

همچنین قصد داریم در این مقاله به در عصر حاضر، مرز میان دنیای واقعی و دنیای مجازی کمرنگ‌تر از هر زمان دیگری است. گویی زندگی ما در قاب گوشی‌های هوشمند خلاصه شده و فناوری، تار و پود زندگی‌مان را به هم بافته است. سرها در گوشی‌ها فرو رفته و شیوه‌ی انجام کارها رنگ و بوی تازه‌ای به خود گرفته، رنگی مجازی و نوین.

در این میان، شرکت‌های حوزه فناوری مالی پیشتاز میدان هستند و با ایده‌های خلاقانه، فناوری‌های نوظهور و ارائه خدمات متنوع، کاربران را که به دنبال آسایش بیشتر و تجربه‌ای آسان و سریع هستند، مجذوب خود می‌کنند. کیف پول‌های موبایلی و دیجیتال و سرویس‌های پرداخت نوین از جمله این خدمات هستند.

BNPL چیست و چگونه عمل می‌کند؟

BNPL مخفف عبارت “Buy Now, Pay Later” است که به معنی “الان بخر، بعداً پرداخت کن!” می‌باشد. این سرویس به مشتریان و به سازمان ها این امکان می‌دهد تا بدون نیاز به پرداخت کامل مبلغ خرید در زمان خرید، کالا یا خدمات مورد نظر برای خود یا منابع انسانی سازمان را خریداری کرده و هزینه آن را در بازه‌های زمانی مشخصی، به طور معمول طی چند هفته یا چند ماه، به صورت اقساطی پرداخت کنند.

مزایای استفاده از BNPL

• افزایش قدرت خرید:

BNPL به مشتریان این امکان را می‌دهد تا فراتر از توان مالی خود خرید کنند و کالاها و خدماتی را که در حال حاضر برایشان مقدور نیست، تهیه کنند.

• مدیریت آسان‌تر بودجه:

با استفاده از BNPL، مشتریان می‌توانند هزینه‌های خود را به صورت برنامه‌ریزی شده و در قالب اقساطی پرداخت کنند و از این طریق، بودجه‌ی خود را به طور بهینه‌تری مدیریت کنند.

• انعطاف‌پذیری بیشتر:

BNPL به مشتریان انعطاف‌پذیری بیشتری در پرداخت‌ها می‌دهد و آنها می‌توانند متناسب با شرایط خود، زمان و نحوه‌ی بازپرداخت را انتخاب کنند. همانند بیمه تکمیلی سازمانی

• عدم نیاز به ضامن:

برخلاف وام‌های سنتی، BNPL نیازی به ضامن ندارد و این امر، دسترسی به این سرویس را برای افراد بیشتری آسان می‌کند. همچنین سازمان ها نیز می توانند برای  از این سیستم استفاده کنند.

• فرآیند آسان:

فرآیند استفاده از BNPL بسیار ساده و سریع است و معمولاً نیاز به انجام مراحل پیچیده‌ای نیست.

ظهور  BNPL راه‌حلی نوین برای عصر تجارت الکترونیک

با گسترش روزافزون تجارت الکترونیک، به‌ویژه در دوران شیوع ویروس کرونا و افزایش چشمگیر خرید آنلاین، شاهد ظهور راه‌حل‌های نوینی در زمینه پرداخت بودیم. یکی از این راه‌حل‌ها، “خرید اقساطی بدون بهره” یا BNPL نام دارد که رشدی شگفت‌انگیز، دو تا سه برابر سریع‌تر از نقل‌وانتقالات بانکی و کیف پول‌های دیجیتال، را تجربه کرده است.

اما این رشد سریع نباید ما را به این تصور غلط رهنمون سازد که BNPL پدیده‌ای کاملاً جدید است. در واقع، ایده پرداخت قسطی سابقه‌ای دیرینه در برخی نقاط دنیا دارد و حالا با ظاهری نوین در دنیای دیجیتال سر برآورده است. سال‌هاست که مردم از طریق وام‌ها و تسهیلات خرید، هزینه خرید خود را در دوره‌های مشخصی بازپرداخت می‌کنند.

گرایش به پرداخت‌های آنلاین و خرید اعتباری با گوشی‌های هوشمند

در حالی که استفاده از کامپیوترهای رومیزی در حال کاهش است، شاهد رشد روزافزون استفاده از گوشی‌های هوشمند در سراسر جهان هستیم. این تغییر، تمایل کاربران به سمت روش‌های پرداخت دیجیتال و به‌ویژه طرح‌های “خرید حالا، پرداخت بعداً” (BNPL) را افزایش داده است.

بازار تجارت الکترونیکی بریتانیا، به عنوان سومین بازار بزرگ دنیا، تا سال ۲۰۲۳ به ارزش چشمگیر ۳۱۹.۸ میلیارد پوند خواهد رسید. در این میان، محبوبیت سرویس‌های BNPL در این کشور با نرخ رشد سالانه ۳۹ درصد رو به فزونی است و پیش‌بینی می‌شود تا سال ۲۰۲۳ سهم خود را در تراکنش‌های آنلاین دو برابر کند.

طبق پیش‌بینی Worldpay، سهم BNPL در کل تراکنش‌های تجارت الکترونیکی تا سال 2024 به 4.2 درصد خواهد رسید. این آمار نشان‌دهنده پتانسیل بالای این روش پرداخت نوین و تمایل روزافزون مصرف‌کنندگان به استفاده از آن است.

چه کسانی از سرویس BNPL نفع می‌برند؟

در حالی که ممکن است تصور شود BNPL با عدم دریافت سود در هنگام بازپرداخت، به نفع مصرف کنندگان تمام می‌شود، اما ذینفعان دیگری نیز در این سیستم وجود دارند.

شرکت‌های سرویس  BNPL

کارمزد دیرکرد: برخی از شرکت‌ها از تاخیر در پرداخت کاربران، کارمزد دریافت می‌کنند.

سود طرح‌های بلندمدت: در طرح‌های بلندمدت، ممکن است سود مختصری به ازای هر قسط به کاربران تعلق گیرد.

کمیسیون خرده‌فروشی:BNPL ها می‌توانند با ارائه اعتبار به خرده‌فروشان و دریافت درصدی از هر تراکنش، به آنها کمک کنند تا فروش خود را افزایش دهند.

خرده‌فروشان:

• افزایش فروش: با ارائه گزینه BNPL به مشتریان، خرده‌فروشان می‌توانند شاهد افزایش فروش خود باشند.
• جذب مشتریان جدید: BNPL می‌تواند به جذب مشتریان جدیدی که ممکن است توانایی پرداخت نقدی کل مبلغ را نداشته باشند، کمک کند.

مصرف کنندگان:

• خرید بدون نقد: BNPL به مصرف کنندگان این امکان را می‌دهد که بدون نیاز به پرداخت نقدی کل مبلغ، کالاها را خریداری کنند.
• مدیریت بودجه: با تقسیم هزینه خرید به اقساط کوچکتر، BNPL می‌تواند به مدیریت بودجه مصرف کنندگان کمک کند.

با این حال، مهم است که به خاطر داشته باشید که BNPL بدون ریسک نیست. تاخیر در پرداخت‌ها می‌تواند منجر به جریمه و افزایش بدهی شود.

بنابراین، قبل از استفاده از BNPL، باید شرایط و ضوابط را به دقت مطالعه کنید و از توانایی خود برای بازپرداخت اقساط در موعد مقرر مطمئن شوید.

چالش‌های پیش روی سرویس BNPL

درست است که خرید اعتباری (BNPL) مزایای قابل توجهی برای مشتریان و فروشندگان دارد، اما این نوآوری عاری از چالش نیست. در این میان، مدیریت ریسک مالی حرف اول را می‌زند. اعطای اعتبار به مشتریان بدون دریافت وجه نقد، خطرات بالقوه‌ای را برای فروشندگان به همراه دارد، چرا که ممکن است مشتریان توانایی بازپرداخت اقساط را نداشته باشند.

برای غلبه بر این چالش، سرویس‌های BNPL از سیستم‌های پیشرفته ارزیابی اعتباری و مدیریت ریسک استفاده می‌کنند تا مشتریان را به درستی شناسایی کرده و از اعطای اعتبار به افراد با سابقه عدم پرداخت یا ناتوانی در بازپرداخت جلوگیری کنند.

چالش دیگر، هزینه‌های راه‌اندازی و استفاده از این سرویس است. کارمزد و نرخ بهره‌ای که برخی از ارائه دهندگان BNPL دریافت می‌کنند، می‌تواند برای برخی از مشتریان غیرقابل قبول باشد. به همین دلیل، بررسی دقیق هزینه‌های جانبی قبل از انتخاب سرویس BNPL از اهمیت بالایی برخوردار است.

با وجود این چالش‌ها، خرید اعتباری نوآوری قابل توجهی در صنعت تجارت محسوب می‌شود. این روش با ارائه امکان پرداخت در آینده، تجربه‌ای راحت‌تر و لذت‌بخش‌تر را برای مشتریان و فروشندگان رقم می‌زند.

رشد سریع BNPL در سال‌های اخیر و استقبال روزافزون مشتریان نشان می‌دهد که این روش به عنوان یک راه حل پرداخت محبوب در آینده‌ای نزدیک جایگاه خود را تثبیت خواهد کرد. رقابت فزاینده در این حوزه، زمینه‌ساز بهبود مدل‌های سرویس BNPL و ارائه تجربیات ارزشمندتر برای خریداران و فروشندگان خواهد شد.

در نهایت، می‌توان گفت که چالش‌های پیش روی سرویس BNPL فرصتی برای نوآوری و ارائه راه حل‌های خلاقانه به منظور ارتقای تجربه مشتریان و فروشندگان در این نظام پرداخت نوین است که می تواند به سازمان ها کمک کند تا با سرویس BNPL بتوانند برای جبران خدمات جامع خود اقدامات مناسبی برای نیروهای خود انجام دهند. یا حتی می توانید در زمینه مساعده و وام برای نیروهای خود از BNPL راهکارهای هوشمند آراد استفاده کنید.