بیمه تکمیلی سازمانی چیست و چه مزایایی دارد؟

در دنیای امروز، سلامتی و رفاه کارکنان، نقشی اساسی در موفقیت و پویایی هر سازمان ایفا می‌کند. کارکنانی که از نظر جسمی و روحی در شرایط مطلوبی به سر می‌برند، با انگیزه و کارایی بیشتری به وظایف خود عمل می‌کنند و به ارتقای سطح کیفی خدمات و محصولات سازمان کمک می‌کنند، اما نقش بیمه تکمیل سازمانی به چه صورت است؟

بیمه تکمیلی سازمانی، به عنوان ابزاری کارآمد، راه حلی جامع برای تامین هزینه‌های درمانی کارکنان و خانواده‌هایشان ارائه می‌دهد. این نوع بیمه، مکمل بیمه‌های پایه بوده و با پوشش هزینه‌های مازاد بر تعهدات بیمه‌های پایه، دغدغه‌های مالی و نگرانی‌های مربوط به هزینه‌های درمان را از بین می‌برد. همچنین باعث افزایش رضایت شغلی و بهبود برند کارفرمایی می شود.

شرایط بیمه تکمیلی سازمانی

بیمه پایه

اولین شرط دریافت بیمه تکمیلی گروهی، داشتن بیمه پایه مانند بیمه خدمات درمانی یا تامین اجتماعی است. ارائه لیست بیمه نیز برای این منظور الزامی است.

محدودیت سنی

برای دریافت بیمه تکمیلی گروهی، محدودیت‌های سنی نیز وجود دارد:

افراد بین ۶۰  تا ۷۰ سال می‌توانند با پرداخت ۵۰ درصد حق بیمه بیشتر، تحت پوشش بیمه قرار بگیرند.

برای افراد ۷۰  تا ۸۰ سال، افزایش حق بیمه ۱۰۰ درصد خواهد بود.

متاسفانه، امکان صدور بیمه تکمیلی گروهی برای افراد بالای ۸۰ سال وجود ندارد.

مزایای بیمه تکمیلی سازمانی

دغدغه هزینه‌های درمان را کنار بگذارید:

بیمه تکمیلی حامی مالی شما در برابر هزینه‌های سنگین درمان است. این بیمه طیف وسیعی از بیماری‌ها را تحت پوشش قرار می‌دهد و دیگر نگرانی بابت تأمین هزینه دارو، بیمارستان و سایر مخارج درمان برای شما و خانواده‌تان باقی نخواهد ماند. سقف تعهدات و میزان پرداختی بیمه بسته به نوع طرح انتخابی شما متفاوت خواهد بود.

پوشش کامل هزینه‌های بیماری‌های خاص و عمل‌های جراحی:

برخلاف بیمه‌های پایه مانند تامین اجتماعی و خدمات درمانی، بیمه تکمیلی سقف تعهدات بالایی دارد و هزینه‌های بیماری‌های خاص و عمل‌های جراحی پیچیده را نیز پوشش می‌دهد. از جمله تعهدات این بیمه می‌توان به مواردی مانند انواع جراحی‌های مغز و قلب، جراحی‌های سرپایی، سرطان، زایمان، سونوگرافی، ماموگرافی، اسکن، پیوند اعضا، دندانپزشکی، شکستگی و ارتوپدی و… اشاره کرد.

تنوع در انتخاب طرح‌های بیمه تکمیلی:

بیمه تکمیلی در قالب‌های مختلف ارائه می‌شود تا شما بتوانید متناسب با نیاز و بودجه خود بهترین گزینه را انتخاب کنید.

• بیمه تکمیلی گروهی:

این نوع بیمه توسط کارفرمایان برای کارکنان خود ارائه می‌شود و از جمله رایج‌ترین انواع بیمه تکمیلی است.

• بیمه تکمیلی خانوادگی:

با این طرح می‌توانید کل اعضای خانواده خود را تحت پوشش بیمه قرار دهید. مزیت این طرح عدم نیاز به داشتن بیمه پایه برای اعضای خانواده است.

• بیمه تکمیلی انفرادی:

این طرح برای افرادی مناسب است که تمایل به بیمه شدن به صورت مستقل دارند.

قیمت مناسب و شرایط پرداخت متنوع

با وجود مزایای فراوان، بیمه تکمیلی از نظر اقتصادی نیز مقرون به صرفه است. شرکت‌های بیمه تنوع زیادی در ارائه طرح‌های بیمه‌ای و شرایط پرداخت اقساطی دارند تا افراد با هر سطح درآمدی بتوانند از مزایای این بیمه بهره‌مند شوند.

بیمه تکمیلی به شما اطمینان خاطر می‌دهد که در صورت بروز بیماری یا حادثه، بار سنگین هزینه‌های درمان بر دوش شما و خانواده‌تان نخواهد بود. با داشتن بیمه تکمیلی می‌توانید با آرامش خیال به زندگی ادامه دهید و از خدمات درمانی باکیفیت بهره‌مند شوید.

پوشش های بیمه تکمیلی سازمانی

بسته به شرکت بیمه‌گر، تنوع پوشش‌ها در بیمه درمان تکمیلی سازمانی متفاوت است، اما به طور کلی به دو دسته اصلی و فرعی تقسیم می‌شود:

پوشش‌های اصلی

• هزینه‌های بستری در بیمارستان
• عمل‌های جراحی
• شیمی درمانی و رادیوتراپی
• آنژیوگرافی
• سنگ شکن و گامانایف

پوشش‌های فرعی (با توجه به طرح انتخابی و حق بیمه)

• هزینه‌های زایمان و درمان ناباروری
• سونوگرافی، ماموگرافی، اسکن، MRI، آندوسکوپی و سایر اعمال پاراکلینیکی
• انواع تست‌های پزشکی، نوار قلب، آزمایشگاه و…
• شکستگی، گچ‌گیری، ختنه، بخیه، تخلیه کیست و لیزر درمانی
• اصلاح عیوب انکساری چشم
• خدمات اورژانس و فوریت‌های پزشکی
• هزینه‌های بینایی‌سنجی، خرید عینک و لنزهای تماسی

هزینه بیمه تکمیلی سازمانی

در جستجوی بیمه درمان تکمیلی شرکتی هستید؟ به تنوع قیمت‌ها در بازار توجه کرده‌اید؟ تفاوت قیمت‌ها در بیمه‌های تکمیلی گروهی، اغلب به خدمات ارائه شده، تعداد افراد تحت پوشش و سقف تعهدات بستگی دارد و نه صرفا به نام شرکت بیمه.

عوامل موثر بر قیمت:

• تعداد افراد:

هرچه تعداد بیمه‌شدگان بیشتر باشد، از تخفیف‌های ویژه شرکت‌های بیمه بهره‌مند خواهید شد.

• سقف تعهدات:

تنوع در سقف پوشش‌های درمانی، مثل سقف پوشش دندانپزشکی (از ۱.۵ تا ۳ میلیون تومان)، قیمت نهایی را تحت تاثیر قرار می‌دهد.

دوره انتظار در بیمه تکمیلی به چه معناست؟

دوره انتظار، مدتی است که بیمه گذار باید از زمان شروع بیمه نامه خود تا زمان استفاده از برخی از پوشش‌های بیمه تکمیلی منتظر بماند. در این مدت، شرکت بیمه تعهدی به پرداخت خسارات ندارد.

هدف از دوره انتظار چیست؟

هدف اصلی از اعمال دوره انتظار، جلوگیری از سوء استفاده از خدمات بیمه و ایجاد تعادل در پرداخت خسارات است.

فرض کنید فردی که سابقه پرداخت حق بیمه تکمیلی ندارد، ناگهان بیمار شده و برای جبران هزینه‌های درمان خود، اقدام به خرید بیمه تکمیلی کند. اگر بلافاصله همه پوشش های بیمه برای این فرد فعال شود، در واقع از ذخیره حق بیمه سایر بیمه گذاران که به طور مرتب حق بیمه خود را پرداخت کرده اند، برای جبران هزینه های درمان او استفاده شده است. اعمال دوره انتظار مانع از چنین اتفاقی شده و از حقوق همه بیمه گذاران به طور مساوی محافظت می کند.

در پایان

بیمه تکمیلی سازمانی، پوشش های تکمیلی را به بیمه پایه اضافه می کند و به کارمندان و اعضای مجموعه در مواقع ضروری یاری می‌رساند. انتخاب یک بیمه تکمیلی مناسب با توجه به نیازها و شرایط سازمان، امری ضروری است. با انتخاب یک بیمه تکمیلی مناسب، می توانید آرامش خاطر را برای خود، کارمندان و اعضای مجموعه تان به ارمغان بیاورید و در مواقع نیاز، از جبران خدمات جامع آن بهره مند شوید و یا حتی اگر در مسائل مالی و پرداخت مشکلاتی دارید می توانید با BNPL آراد همکاری داشته باشید.